Empréstimo Consignado Riscos e Cuidados ao Contratar. Contratar um empréstimo consignado pode ser uma solução prática para quem precisa de dinheiro rápido, mas é essencial estar ciente dos riscos e cuidados necessários. Este artigo vai te ajudar a entender melhor como funciona, os principais perigos e como se proteger.
Principais Pontos
- O empréstimo consignado é descontado diretamente do salário ou benefício.
- É crucial avaliar a real necessidade antes de contratar.
- Comparar taxas de juros entre diferentes instituições pode economizar dinheiro.
- Leia atentamente o contrato para entender todas as condições.
- Verifique a reputação da instituição financeira antes de fechar negócio.
Empréstimo Consignado Riscos: Entendendo o Empréstimo Consignado
O que é e como funciona
O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito pessoal onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do solicitante. Isso significa que, ao contratar um consignado, as parcelas são deduzidas antes mesmo do dinheiro chegar à conta do beneficiário. Essa característica reduz o risco de inadimplência, permitindo que bancos e instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo.
Vantagens e desvantagens
Vantagens do Empréstimo Consignado:
- Taxas de juros mais baixas
- Pagamento facilitado com desconto em folha
- Uso flexível do crédito
Desvantagens:
- Comprometimento da renda mensal
- Risco de superendividamento
- Limite de empréstimo baseado na margem consignável
Quem pode solicitar
O Empréstimo Consignado não é exclusivo para aposentados. Outros grupos também podem solicitar, como:
- Servidores públicos federais, estaduais ou municipais
- Funcionários de empresas privadas sob regime CLT
- Aposentados e pensionistas do INSS
Antes de efetuar a contratação de empréstimo, é importante verificar se a instituição financeira tem convênio com o empregador do solicitante.
Principais Riscos ao Contratar um Empréstimo Consignado
Comprometimento da renda
Ao contratar um empréstimo consignado, uma parte do seu salário ou benefício é automaticamente descontada para o pagamento das parcelas. Isso pode reduzir significativamente o seu poder de compra e afetar o seu orçamento mensal. É essencial avaliar se você consegue viver com uma renda menor antes de assinar o contrato.
Possibilidade de superendividamento
Embora o empréstimo consignado ofereça taxas de juros mais baixas, ele ainda pode levar ao superendividamento se não for utilizado com cautela. A facilidade de obtenção desse tipo de crédito pode fazer com que as pessoas contratem mais do que realmente precisam, comprometendo ainda mais sua renda. Riscos do Empréstimo incluem a falta de planejamento financeiro adequado.
Golpes e fraudes
Infelizmente, existem muitos golpes e fraudes relacionados ao empréstimo consignado. É crucial contratar apenas em locais de confiança e estar atento a propostas que parecem “boas demais para ser verdade”. Compartilhar dados pessoais com empresas não confiáveis pode resultar em sérios problemas financeiros.
Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental estar ciente dos riscos e tomar todas as precauções necessárias para evitar problemas futuros.
Cuidados Essenciais Antes de Contratar

Avaliação da necessidade real
Antes de solicitar um empréstimo consignado, é fundamental avaliar se a necessidade é real. Pergunte-se se o empréstimo é realmente necessário e se a parcela que será debitada do seu pagamento fará falta. Considere outras formas de atender às suas demandas financeiras, como utilizar sua reserva de emergência.
Comparação de taxas de juros
Mesmo que o empréstimo consignado tenha taxas de juros mais baixas, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras. Busque as menores tarifas possíveis e verifique o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, que inclui outras taxas além dos juros.
Leitura atenta do contrato
Leia atentamente o contrato de empréstimo antes de assinar. Certifique-se de entender todos os termos, incluindo taxas, prazos e quaisquer outras condições associadas ao dinheiro emprestado. Verifique, por exemplo, como deverá quitar as parcelas caso perca o emprego. Nunca assine um contrato ou uma proposta em branco.
Como Escolher a Instituição Financeira Correta
Escolher a instituição financeira correta para contratar um empréstimo consignado é essencial para garantir segurança e boas condições. Aqui estão alguns passos importantes para te ajudar nessa decisão.
Verificação da reputação
Antes de mais nada, é fundamental verificar a reputação da instituição financeira. Pesquise online, leia avaliações de outros clientes e veja se há reclamações frequentes. Buscando uma empresa de confiança, você não terá problemas!
Consulta a avaliações de clientes
As avaliações de outros clientes podem fornecer uma visão clara sobre a qualidade do serviço oferecido. Procure por feedbacks em sites de reclamações e redes sociais. Isso pode te ajudar a evitar surpresas desagradáveis.
Certificação de autorização pelo Banco Central
Por fim, certifique-se de que a instituição financeira está autorizada pelo Banco Central. Isso garante que a empresa segue as normas e regulamentos necessários para operar. Confira se a instituição financeira está autorizada a funcionar pelo Banco Central e se ela está conveniada à sua fonte pagadora – INSS, no caso de aposentados e pensionistas, e empresas.
Dicas para Evitar Problemas com Empréstimos Consignados

Não compartilhar dados pessoais
Evite fornecer informações pessoais, como número do cartão ou senha, para terceiros. Os bancos nunca ligam pedindo esses dados. Se alguém solicitar, desconfie imediatamente.
Evitar propostas ‘boas demais para ser verdade’
Desconfie de ofertas muito vantajosas. Empréstimos não exigem pagamento antecipado. Se alguém pedir, é um sinal de golpe. Lembre-se, propostas muito atrativas podem esconder armadilhas.
Atenção às cobranças inadequadas de taxas
Verifique se há cobranças de taxas que não foram informadas no contrato. Cobranças inadequadas são comuns e podem prejudicar seu orçamento. Sempre leia o contrato com atenção e questione qualquer taxa que não esteja clara.
Antes de contratar um empréstimo consignado, é essencial estar atento a todos os detalhes para evitar problemas futuros. A prevenção é a melhor forma de se proteger contra fraudes e golpes.
O Que Fazer em Caso de Problemas com o Empréstimo

Contato com a ouvidoria do INSS
Se você perceber descontos indevidos no seu benefício, entre em contato imediatamente com a ouvidoria do INSS. Você pode acessar o site inss.gov.br/ouvidoria ou ligar para o telefone 135. Solicite o cancelamento da cobrança e a devolução dos valores descontados, atualizados.
Reclamação no Procon
Caso a instituição financeira não resolva o problema, registre uma reclamação no Procon da sua cidade. O Procon pode ajudar a mediar a situação e buscar uma solução justa para ambas as partes.
Suspensão e bloqueio da margem consignável
Até que o problema seja resolvido, as parcelas do empréstimo consignado serão suspensas e a margem consignável será bloqueada. Durante esse período, você não poderá contratar outro empréstimo consignado. Constatada a irregularidade, a instituição financeira providenciará a exclusão do contrato e a devolução dos valores pagos. Se a irregularidade não for confirmada, o contrato será mantido e os descontos restabelecidos.
Conclusão
Contratar um empréstimo consignado pode ser uma boa solução para resolver problemas financeiros, mas é essencial tomar alguns cuidados. Sempre verifique a confiabilidade da instituição financeira e leia atentamente todos os termos do contrato. Além disso, avalie se a parcela cabe no seu orçamento e se você realmente precisa do crédito. Lembre-se de que o empréstimo consignado compromete uma parte do seu salário ou benefício, então planeje-se bem para não ter surpresas desagradáveis no futuro. Com essas precauções, você pode utilizar essa modalidade de crédito de forma segura e eficiente.
Perguntas Frequentes
O que é um empréstimo consignado?
Um empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Isso significa que o pagamento é automático, antes mesmo do dinheiro chegar à conta.
Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
Geralmente, podem solicitar empréstimo consignado aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas com convênio com instituições financeiras.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
As principais vantagens são as taxas de juros mais baixas e o pagamento automático das parcelas, o que reduz o risco de inadimplência.
Quais são os riscos de contratar um empréstimo consignado?
Os principais riscos incluem o comprometimento da renda, a possibilidade de superendividamento e a exposição a golpes e fraudes.
Que cuidados devo tomar antes de contratar um empréstimo consignado?
Antes de contratar, avalie a real necessidade do empréstimo, compare as taxas de juros de diferentes instituições, leia atentamente o contrato e verifique a reputação da instituição financeira.
O que fazer se tiver problemas com meu empréstimo consignado?
Se tiver problemas, entre em contato com a ouvidoria do INSS, faça uma reclamação no Procon e, se necessário, solicite a suspensão e bloqueio da margem consignável.
Aqui é o BoldCapp, onde cada história tem seu valor. Se o artigo contribuiu com mais conhecimento, considere registrar-se na newsletter, comentar e compartilhar.