5 Vantagens do Empréstimo Consignado e Como Funciona. O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem ganhado popularidade devido às suas condições diferenciadas. Com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, ele se torna uma opção atrativa para servidores públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores de empresas privadas. Neste artigo, vamos explorar como funciona o empréstimo consignado, suas vantagens, desvantagens e as principais recomendações antes de optar por essa forma de crédito.
Principais Pontos
- O empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
- As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, garantindo maior segurança para os credores.
- A aprovação do empréstimo consignado é geralmente mais rápida e menos burocrática.
- Existem restrições de elegibilidade, sendo necessário pertencer a um grupo específico, como servidores públicos ou aposentados.
- É essencial avaliar a necessidade real do empréstimo e a capacidade de pagamento antes de contratá-lo.
O Que é Empréstimo Consignado e Como Funciona

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador ou do benefício previdenciário do tomador do empréstimo. Isso garante maior segurança para os bancos, resultando em taxas de juros mais baixas comparadas a outras formas de crédito.
Definição de Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é oferecido principalmente a aposentados, pensionistas e servidores públicos. Trabalhadores do setor privado também podem obter este benefício, desde que a empresa tenha parceria com alguma financiadora. A principal característica é o desconto automático das parcelas na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência.
Como é Feito o Desconto das Parcelas
Após a aprovação do empréstimo, o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário ou benefício previdenciário do tomador. Existe um limite chamado margem consignável, que define o valor máximo da parcela, protegendo uma parte do salário do beneficiário. Este limite é geralmente de 35% do salário para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
Quem Pode Solicitar
Para solicitar um empréstimo consignado, é necessário se enquadrar em um dos seguintes perfis:
- Servidores públicos
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Trabalhadores de empresas privadas com convênio com financiadoras
Além disso, é importante que a empresa ou instituto de previdência tenha um convênio com o banco que oferece o empréstimo. Isso facilita o processo de desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Principais Vantagens do Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens para quem precisa de dinheiro de forma rápida e segura. Vamos explorar as principais vantagens dessa modalidade de empréstimo.
Taxas de Juros Mais Baixas
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado são as taxas de juros mais baixas. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, o risco de inadimplência é menor para as instituições financeiras. Isso permite que elas ofereçam taxas de juros mais competitivas em comparação com outras modalidades de crédito.
Pagamentos Previsíveis
No empréstimo consignado, as parcelas são fixas e descontadas automaticamente do salário ou benefício. Isso facilita o planejamento financeiro, pois você sabe exatamente quanto será descontado todo mês. Dessa forma, você não precisa se preocupar com vencimentos e evita o risco de pagar multas por atraso.
Facilidade de Aprovação
O empréstimo consignado é conhecido pela facilidade de aprovação. Desde que você preencha os requisitos e tenha margem consignável disponível, a liberação do crédito é rápida e descomplicada. Isso é possível porque o desconto em folha reduz o risco para as instituições financeiras.
Flexibilidade no Prazo de Pagamento
Outra vantagem do empréstimo consignado é a flexibilidade no prazo de pagamento. As instituições financeiras costumam oferecer prazos mais longos, permitindo que você escolha um período que se adeque melhor às suas necessidades e capacidades financeiras. Isso ajuda a reduzir o valor das parcelas e facilita o gerenciamento do orçamento mensal.
O empréstimo consignado é uma opção vantajosa para quem busca taxas de juros mais baixas e condições de pagamento facilitadas. Avalie suas necessidades e veja se essa modalidade é a melhor para você.
Desvantagens do Empréstimo Consignado

Assim como qualquer tipo de empréstimo, o consignado também apresenta alguns pontos negativos que devem ser considerados. Confira algumas das principais desvantagens mais comuns nesta modalidade:
Recomendações Antes de Fazer um Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma forma bastante popular de obtenção de crédito. Porém, antes de comprometer parte do seu recebimento com o pagamento das parcelas, é importante avaliar cuidadosamente a necessidade e a sua capacidade de pagamento.
Avalie Sua Necessidade
Antes de solicitar um empréstimo consignado, é essencial avaliar se o empréstimo é necessário. Pergunte-se se realmente precisa do dinheiro e se não há outra forma de resolver sua situação financeira. Identifique o valor total da sua dívida e faça um planejamento financeiro para garantir que o empréstimo será a melhor solução.
Considere Sua Capacidade de Pagamento
Outro ponto crucial é considerar sua capacidade de pagamento. Verifique se mais de 35% do seu salário estão sendo utilizados para cobrir empréstimos consignados. Se esse for o caso, você poderá enfrentar dificuldades financeiras. Faça simulações antes de contratar e consulte outras fontes de informações para ter certeza de que conseguirá arcar com as parcelas sem comprometer seu orçamento.
Compare Taxas e Condições
Por fim, compare as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Analise o Custo Efetivo Total (CET) e veja qual banco oferece as melhores condições para o seu perfil. Lembre-se de que o melhor banco para fazer um empréstimo consignado é aquele que apresenta o menor CET e as condições mais favoráveis para você.
Como Calcular o Empréstimo Consignado
Calcular um Empréstimo Consignado pode parecer complicado, mas com algumas informações básicas, você pode fazer isso de forma simples e segura. Vamos entender os principais pontos para realizar esse cálculo.
Quem Tem Direito ao Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens, mas não está disponível para todos. Quem Pode Contratar esse tipo de empréstimo são pessoas que possuem uma fonte de renda estável e que se enquadram em categorias específicas. Vamos detalhar quem são esses beneficiários.
Conclusão
O empréstimo consignado se destaca como uma opção viável e vantajosa para quem precisa de crédito com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. Com a segurança do desconto direto na folha de pagamento, ele oferece previsibilidade e facilidade no planejamento financeiro. No entanto, é essencial avaliar cuidadosamente as condições e garantir que essa modalidade atende às suas necessidades e capacidade de pagamento. Assim, você pode aproveitar os benefícios do empréstimo consignado sem comprometer sua saúde financeira.
Perguntas Frequentes
O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador.
Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
Servidores públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada podem solicitar.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
As principais vantagens são as taxas de juros mais baixas, pagamentos previsíveis, facilidade de aprovação e flexibilidade no prazo de pagamento.
Existem desvantagens no empréstimo consignado?
Sim, algumas desvantagens incluem restrições de elegibilidade, uso restrito do dinheiro, pagamentos obrigatórios e o custo efetivo total elevado.
Como é feito o desconto das parcelas no empréstimo consignado?
As parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do tomador, antes mesmo dele receber o valor.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo, geralmente até 35% da renda mensal.
Aqui é o BoldCapp, onde cada história tem seu valor. Se o artigo contribuiu com mais conhecimento, considere registrar-se na newsletter, comentar e compartilhar.